Qu’est-ce que le prêt avance rénovation ?
Le Prêt Avance Rénovation (PAR) est un prêt hypothécaire sans conditions de ressources, conçu pour permettre aux propriétaires de financer des travaux de rénovation énergétique dans leur logement, ces travaux incluant le changement de fenêtres (sous conditions).
Ce dispositif s’adresse aux particuliers souhaitant améliorer la performance énergétique de leur résidence principale et repose sur une garantie publique couvrant 75 % du montant de la créance, couplée à une hypothèque sur le bien concerné. Depuis le 21 juin 2024, le PAR classique n’est plus soumis à des conditions de ressources et son remboursement intervient en une seule fois, lors de la revente du logement ou au moment de la succession.
Prêt Avance Rénovation sans intérêt (PAR+) ou Prêt avance mutation (PAM) ne portant pas intérêt
Depuis le 1er septembre 2024, une nouvelle version, appelée Prêt Avance Rénovation sans intérêt (PAR+), est proposée, avec un taux zéro pour les 10 premières années de l’emprunt. Ce prêt sans intérêt, financé par l’État, est réservé aux ménages aux revenus modestes ou très modestes, tels que définis par l’Agence nationale de l’habitat (Anah). Il s’applique aux travaux de rénovation énergétique dans des logements privés achevés depuis au moins deux ans et occupés à titre de résidence principale.
Quels sont les travaux éligibles au PAR en 2024 ?
Les types de travaux pouvant être financés par le PAR, que ce soit le PAR classique ou le PAR+, incluent des interventions liées à l’amélioration de l’isolation thermique des toitures, des murs extérieurs, des parois vitrées (fenêtres fixes ou non, portes-fenêtres, baies vitrées) et des portes donnant sur l’extérieur. Ce prêt peut également couvrir l’installation, la régulation ou le remplacement de systèmes de chauffage ou de production d’eau chaude sanitaire, en particulier ceux fonctionnant avec des énergies renouvelables, ainsi que l’isolation des planchers bas. Par ailleurs, il est éligible pour financer des projets de réhabilitation des systèmes d’assainissement non-collectifs ne consommant pas d’énergie, ou des rénovations d’envergure visant à atteindre une performance énergétique globale.
Pour guider les propriétaires dans le choix des travaux les plus efficaces, le service public FranceRénov’ propose un accompagnement gratuit. L’isolation du logement est souvent la première étape recommandée (et les fenêtres font partie des éléments cruciaux en la matière), suivie par l’installation de systèmes de chauffage et de production d’eau chaude performants. FranceRénov’ offre des conseils personnalisés et permet de contacter un conseiller près de chez soi via son site ou en appelant le 0 808 800 700.
Le cas des copropriétés
Pour les copropriétés, le PAR ne peut être utilisé pour financer des travaux réalisés sur les parties communes. Toutefois, il peut être sollicité pour des travaux effectués dans les parties privatives des copropriétaires occupants. Le montant du PAR est déterminé en fonction de la valeur du bien hypothéqué, évaluée par l’établissement prêteur. Ce dernier fixe le montant maximal du prêt et propose diverses modalités de remboursement : soit à la mutation du bien (vente ou succession), soit de manière progressive pour les intérêts accumulés.
Comment financer mes travaux de rénovation ?
Le PAR peut également être combiné avec d’autres aides à la rénovation énergétique, telles que MaPrimeRénov’, les certificats d’économies d’énergie (CEE), ou encore les aides de l’Agence nationale de l’habitat (Anah). Ces dispositifs permettent de couvrir une partie du coût des travaux, et le PAR finance le reste à charge.
Toutefois, il est important de noter que le PAR+ ne peut être utilisé conjointement avec l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) pour les mêmes travaux. Néanmoins, ces deux dispositifs peuvent être cumulés pour financer des travaux de natures différentes. Dans ce cas, il est recommandé de séparer les justificatifs en fonction du prêt sollicité.
Le PAR+ propose un financement maximum de 50.000€, en fonction des travaux à réaliser. Ce prêt est garanti par une hypothèque sur la valeur du bien à rénover, et son remboursement n’est exigible qu’au moment de la mutation du logement (revente ou décès de l’emprunteur). Au-delà des 10 premières années sans intérêt, des intérêts seront appliqués selon les conditions fixées par l’établissement prêteur. Ce prêt couvre les mêmes types de travaux que le PAR classique, à savoir l’isolation thermique, le remplacement des systèmes de chauffage ou encore la réhabilitation des systèmes d’assainissement. En plus des coûts de main-d’œuvre et de matériel, il peut aussi inclure les frais annexes liés à la maîtrise d’œuvre, les études techniques, ou les travaux nécessaires à la réalisation des projets d’amélioration énergétique.
Concernant les démarches à suivre, pour bénéficier du PAR ou du PAR+, les propriétaires doivent s’adresser à un établissement de crédit, une société de financement ou une société de tiers-financement. Il est nécessaire de constituer un dossier comprenant les formulaires adéquats ainsi que les descriptifs et devis détaillés des travaux à entreprendre. Le prêt peut être versé en une ou plusieurs fois, selon l’avancement des travaux et la présentation des factures. Une fois le prêt attribué, les travaux doivent être réalisés dans un délai de trois ans. Il est également possible de commencer les travaux jusqu’à trois mois avant l’émission de l’offre de prêt.
Quelle banque propose le prêt avance rénovation ?
Le Prêt Avance Rénovation est distribué par les établissements ayant signé une convention avec l’État pour le PAR+, tandis que le PAR classique est disponible dans les établissements de crédit et sociétés de financement, sans restriction particulière. Les travaux doivent être réalisés par des professionnels qualifiés et certifiés RGE (Reconnu Garant de l’Environnement), et il est possible de consulter un annuaire des professionnels certifiés via le site dédié. Les certifications RGE sont obligatoires pour garantir que les travaux répondent aux critères techniques exigés pour un financement, similaires à ceux de l’éco-PTZ, définis par un arrêté spécifique.
Bref, le Prêt Avance Rénovation, qu’il s’agisse du PAR classique ou du PAR+, constitue un outil financier clé pour accompagner les propriétaires dans la transition énergétique de leur logement. En plus de ses avantages spécifiques, il s’inscrit dans un cadre global de soutien à la rénovation énergétique, cumulable avec d’autres dispositifs d’aide, afin de faciliter l’atteinte des objectifs de performance énergétique pour un habitat durable.
